אינפורמה משכנתאות

למה צריך חברת ייעוץ משכנתאות אם אפשר לקחת משכנתא ישירות מהבנק בחינם?

אם נדמה את המשכנתא למוצר, הבנקים בשוק זה הם המשווקים של המוצר וגם אלו שנותנים את הייעוץ לסוג המוצר שכדאי ללקוח לצרוך. אלא שלא מדובר במוצר רגיל, זהו מוצר פיננסי מורכב שדורש ידע והבנה. זהו הצעד הפיננסי הגדול ביותר שאדם עושה בימי חייו, אולי חוץ מהשקעה בפנסיה. הבנק הוא גורם בעל מטרות רווח ולכן לקיחת המשכנתא תוך תהליך ייעוצי, לכאורה, שהבנק מציע יוצר פער גדול מאוד לטובת הבנק על חשבון הלקוח. רק ייעוץ משכנתאות פרטי , אובייקטיבי, שלא משווק את המוצר בעצמו כמו הבנק, יכול ליצור ללקוח חיסכון גדול בתשלומי המשכנתא, וליתר דיוק במחיר הסופי שהלקוח ישלם לאורך כל השנים.

המשוואה כאן פשוטה: אם יש בצד אחד של המשוואה לקוח שעומד להרוויח 200,000 ₪ במחזור משכנתא קיימת, בצד השני של המשוואה יש בנק שעומד להפסיד את אותו הסכום.

מסקנה: לבנק אין אינטרס כלכלי לספק ללקוח את כל המידע שיגרום לבנק להפסיד 200,000 ₪. אלא חלק מהמידע שהוא מחויב לספק ממילא כתוצאה מירידת הריבית.

יותר ויותר לקוחות מבינים זאת ונעזרים בשירותי יועץ משכנתאות פרטי, חיצוני. להסתפק בלקיחת משכנתא ישירות מהבנק ללא ייעוץ המשמעות היא שה'זול עולה ביוקר'. אמנם חוסכים כמה אלפי ₪ עבור ייעוץ פרטי אבל מייקרים את עלויות המשכנתא בעשרות אלפי עד מאות אלפי ₪ לאורך השנים מבלי שיש ללקוח הממוצע את הכלים להבין בזמן אמת את המחיר האמיתי של משכנתא אותה רכש מהבנק.

המלצה

אין ספק שזו אחת מההחלטות הנבונות שעשינו בחיים, הפנייה להגר.
קל מאוד לתקשר עם הגר. היא מאוד נעימה, מסבירת פנים, הסבירה לנו באריכות ובפרטי פרטים דקויות שלא ידענו או הבנו, בתהליך לקיחת ההלוואה.
כל שאלה, בקשה, נידנוד או חשש שלנו, היא ידעה להרגיע ולעודד.
היא התמודדה מול הבנקים השונים בגבורה, ומול הבנק שממנו לקחנו את ההלוואה, ידעה תמיד לשים אותם במקום כשהמציאו עוד מכשול שמייקר את ההלוואה. היא בקיאה בחוקים של הבנקים וידעה איך לענות להם ותמיד הם קיבלו את דעתה כי היא מקצוענית, שולטת לגמרי בעשרות סוגי ההלוואות שמבלבלות גם את ה״מבינים״ בהן.
היא השיגה לנו את ההלוואה הטובה ביותר האפשרית, כפי שהבטיחה בהתחלה, ישבה איתנו בכל הפגישות עם הבנק, אף פעם לא השאירה אותנו לבד.
בתהליך עצמו הבנו, שאין שום סיכוי לבן אדם מן הישוב, אפילו שהוא מבין בהלוואות, להכיל בעצמו ולהבין את כל ההלוואות השונות ואת המורכבות של התמהיל שלהן. זה דורש שנים של ניסיון והגר ׳שוחה׳ בזה.
הגר חסכה לנו סכומים ניכרים של כספים וכל שקל שהשקענו בה, החזיר ושילש את עצמו. היא מאוד הגונה ומאוד ישרה.
מי שיעבוד איתה ישמח!
לא הכרנו אותה קודם לכן. מתוך פגישות עם כמה יועצי משכנתאות, התחושה והלב אמרו לנו לקחת אותה. לא טעינו. היא הייתה הרבה מעבר למה שציפינו.

סיגלית שמעוני
קהת פינקל